Казалось бы, что плохого в том, если можно занять у банка небольшую сумму денег, заложив при этом автомобиль или квартиру? Но как показывает практика, дешёвый сыр порой оказывается слишком дорогим, и выбраться из долговой мышеловки гораздо сложнее, если кредиты и займы залоговые.
Так случилось с одной из наших доверительниц, которая недавно на консультации поделилась своей историей. Для решения семейных проблем срочно понадобились деньги, сумма для неё значительная — 350 тысяч рублей. Пришлось обратиться в банк за кредитом.
Процент показался высоким, но менеджер сообщил радостную новость, что только три дня действует индивидуальное предложение: скидка 4 % годовых, если оформить не потребительский кредит, а залоговый. В собственности Светланы только квартира в Калининграде, её она и оформила как залог в банке. После отнесла документы в Росреестр, где ограничение в виде залога оформили официально. С этого момента распоряжаться квартирой без согласия банка она не могла.
Деньги, полученные в кредит, потратила, проблемы вроде как решила, стала вносить ежемесячные платежи. Но в размеренную жизнь судьба внесла свои коррективы. Тяжело заболела мама, которая живёт в другом городе, понадобились деньги на лечение. И, затянув пояс, Светлана оформила ещё несколько кредитов и займов. Последние пришлось брать в МФО под огромный процент, поскольку банки уже не давали деньги из-за высокой долговой нагрузки. Когда закончились средства на сиделку, она приняла решение продать квартиру, погасить долги и переехать к маме. Но тут аукнулся залоговый кредит — как же продать квартиру до погашения долга? Найти покупателя, готового выкупить её с залогом, не получилось.
Для того, чтобы ухаживать за мамой, пришлось уволиться, оформить пособие по уходу за инвалидом, подрабатывала ночами, но этих денег не хватало, чтобы гасить даже ежемесячные платежи, не то, что проценты по ним. Начали донимать кредиторы, угрожать коллекторы. Так Светлана оказалась в долговой яме, при этом рискуя потерять квартиру, которая стоит около 5 млн. А цена этому — 350 тысяч рублей и скидка в 4 % годовых…
Сейчас мы решаем вопросы с кредиторами, собираем документы на её банкротство, и будем делать всё для того, чтобы оставить квартиру в собственности. Благо такие случаи уже есть в нашей практике.
«Выгодное, на первый взгляд, предложение оформить небольшой кредит под залог имущества со сниженной ставкой помогает банкам привлечь новых клиентов и увеличить свою прибыль, — поясняет коммерческий директор юридической компании «Новая глава» Анастасия Кузнецова. — Для заёмщиков, которые уже не могут оформить необеспеченный кредит, это кажется привлекательным вариантом. И хорошо, если кредит удаётся погасить. Но нужно понимать, что в случае невозврата кредита, банк вправе реализовать имущество, чтобы получить свои средства обратно».
Так случилось с одной из наших доверительниц, которая недавно на консультации поделилась своей историей. Для решения семейных проблем срочно понадобились деньги, сумма для неё значительная — 350 тысяч рублей. Пришлось обратиться в банк за кредитом.
Процент показался высоким, но менеджер сообщил радостную новость, что только три дня действует индивидуальное предложение: скидка 4 % годовых, если оформить не потребительский кредит, а залоговый. В собственности Светланы только квартира в Калининграде, её она и оформила как залог в банке. После отнесла документы в Росреестр, где ограничение в виде залога оформили официально. С этого момента распоряжаться квартирой без согласия банка она не могла.
Деньги, полученные в кредит, потратила, проблемы вроде как решила, стала вносить ежемесячные платежи. Но в размеренную жизнь судьба внесла свои коррективы. Тяжело заболела мама, которая живёт в другом городе, понадобились деньги на лечение. И, затянув пояс, Светлана оформила ещё несколько кредитов и займов. Последние пришлось брать в МФО под огромный процент, поскольку банки уже не давали деньги из-за высокой долговой нагрузки. Когда закончились средства на сиделку, она приняла решение продать квартиру, погасить долги и переехать к маме. Но тут аукнулся залоговый кредит — как же продать квартиру до погашения долга? Найти покупателя, готового выкупить её с залогом, не получилось.
Для того, чтобы ухаживать за мамой, пришлось уволиться, оформить пособие по уходу за инвалидом, подрабатывала ночами, но этих денег не хватало, чтобы гасить даже ежемесячные платежи, не то, что проценты по ним. Начали донимать кредиторы, угрожать коллекторы. Так Светлана оказалась в долговой яме, при этом рискуя потерять квартиру, которая стоит около 5 млн. А цена этому — 350 тысяч рублей и скидка в 4 % годовых…
Сейчас мы решаем вопросы с кредиторами, собираем документы на её банкротство, и будем делать всё для того, чтобы оставить квартиру в собственности. Благо такие случаи уже есть в нашей практике.
«Выгодное, на первый взгляд, предложение оформить небольшой кредит под залог имущества со сниженной ставкой помогает банкам привлечь новых клиентов и увеличить свою прибыль, — поясняет коммерческий директор юридической компании «Новая глава» Анастасия Кузнецова. — Для заёмщиков, которые уже не могут оформить необеспеченный кредит, это кажется привлекательным вариантом. И хорошо, если кредит удаётся погасить. Но нужно понимать, что в случае невозврата кредита, банк вправе реализовать имущество, чтобы получить свои средства обратно».
